Преимущества и недостатки автокредитов
Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного трaнcпорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь пpaктически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.
Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.
Разновидности программ кредитования
Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:
- Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
- Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
- Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
- Заём без страхования. Некоторые банки пpaктикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
- Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
- Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
- Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.
Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и трaнcпортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.
Преимущества:
- Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Tрaнcпортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
- Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
- Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
- Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.
Недостатки:
- Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
- Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
- На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
- Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.
Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.
Автокредитование
Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.
Плюсы:
- небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
- возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
- получить автомобиль можно в короткие сроки;
- не требуются поручители;
- вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.
Кредит 6,5% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее
Минусы:
- Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
- Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
- При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
- По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.
Оформление автокредита в салоне
Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня пpaктически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.
Достоинства:
- удобство оформления;
- экономия времени;
- скорость получения кредита;
- возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
- получение скидки или бонусов от автосалона;
- в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.
Слабые стороны:
- сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
- часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.
При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.
Специальные программы кредитования от автосалонов
В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.
Trade-in
По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.
Buy-back
Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:
- Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
- «Комфортный период» подразумевает ежемecячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
- Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемecячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.
Несмотря на преимущества в виде небольших ежемecячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.
На чём остановиться
Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.
Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».
2.3.1.6. Смазка контактов прерывателя распределителя зажигания ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снять крышку распределителя зажигания и ротор распределителя. 2.......
27 04 2024 3:26:54
Разборка и сборка сцепления К1 Разборка Разборка и сборка сцепления К1 83a — Наружная опора сцепления К1 83b — Уплотнительное кольцо 86 — Поршень 86a —......
26 04 2024 7:33:42
3.2.4. Проверка компрессии в цилиндрах двигателя ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Результаты проверки компрессии в цилиндрах двигателя позволяют судить о состоянии группы......
25 04 2024 1:53:13
3.1. Ремонт двигателя без демонтажа с автомобиля 3.1.1. Введение ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ В разделе описываются виды работ по ремонту двигателей, выполняемых......
24 04 2024 22:36:20
12.2. Виниловая отделка ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Никогда не очищайте виниловую отделку при помощи моющими средствами, каустическим мылом или очистителями на основе......
23 04 2024 4:44:20
Снятие и установка зубчатых колес ремня привода ГРМ Зубчатое колесо распределительного вала Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите крышки......
22 04 2024 19:11:47
Проверка состояния шин и давления их накачки При спортивной манере вождения рекомендуется увеличивать давление в шинах на 0.3 атм , исходя из базисного......
21 04 2024 17:12:26
Приборы наружного освещения Габаритные фонари Поверните переключатель, расположенный на многофункциональном рычаге 1, в положение, при котором метка 2......
20 04 2024 14:33:27
16.11. Переключатели стеклоподъемников Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините провод от отрицательной клеммы аккумуляторной батареи. 2. Отверткой с......
19 04 2024 7:39:21
19.2. Система кондиционирования воздуха ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ При использовании в системе кондиционирования воздуха хладагента HFC-134a (по специальному......
18 04 2024 14:44:27
Снятие и установка топливного насоса/датчика запаса топлива ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Топливный насос вместе с датчиком уровня топлива у бензиновых двигателей......
17 04 2024 6:10:23
Дизель с газотурбинным наддувом Форсунки Форсунки являются завершением системы впрыска дизеля. Их задачей является впрыск топлива под высоким давлением в......
16 04 2024 8:32:51
10.16. Наружная ручка открытия задней двери Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите обивку двери и защитную пленку. 2. Опустите стекло и снимите уплотнитель......
15 04 2024 7:20:39
Снятие и установка коробки передач Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Подоприте задние колеса противооткатными башмаками, взведите стояночный тормоз, затем......
14 04 2024 10:31:27
1.3.5. Замена масла и масляного фильтра ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Периодическая замена масла и масляного фильтра – наиболее важная профилактическая процеДypa......
13 04 2024 19:11:37
Замена ламп накаливания в фарах ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Откройте капот и зафиксируйте его упopной штангой. Для обеспечения доступа к правой фаре снимите......
12 04 2024 3:26:30
7.6.2. Катушка зажигания ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Проверка сопротивления первичной обмотки катушки зажигания Проверка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Проверьте сопротивление......
11 04 2024 2:15:31
Проверка уровня трaнcмиссионного масла (модели с РКПП) ЧЕРЕЗ КАЖДЫЕ 60 000 КМ (36 000 МИЛЬ) ПРОБЕГА На некоторых моделях отпускание заливной/контрольной......
10 04 2024 6:40:32
8.2.4. Рычаг и трос переключения передач ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Рычаг переключения передач автомобилей с 1990 по 1994 год 1 – крышка 2 – кнопка выключателя 3 –......
09 04 2024 5:51:50
Снятие, установка, разборка и сборка рулевой колонки Компоненты установки рулевой колонки 1 — Накладка рулевого колеса 2 — Рулевое колесо 3 — Винт с......
08 04 2024 20:39:51
Проверка уровней жидкостей Ниже описаны также некоторые специальные процедуры обслуживания, требующие выполнения дополнительных проверок уровней......
07 04 2024 13:35:30
10.4. Типы амортизаторов ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Амортизаторы по конструктивному исполнению делятся на два основных типа: двухтрубные и однотрубные амортизаторы.......
06 04 2024 22:34:42
Замена двигательного масла и масляного фильтра РАЗ В ГОД ИЛИ КАЖДЫЕ 15 000 КМ ПРОБЕГА (ЧТО НАСТУПИТ РАНЬШЕ) (Для дизельного двигателя каждые 10 000 км) В......
05 04 2024 21:57:57
3.3.16. Поршневые кольца Установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Перед установкой необходимо проверить концевые и боковые зазоры поршневых колец. 2. Установите......
04 04 2024 11:10:29
9.2.7. Шток переключения ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Предупреждение Во время установки автомобиль должен стоять на колесах. ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините шток......
03 04 2024 22:17:47
5.3.8. Кожух воздушного фильтра Снятие и установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините провод минусовой клеммы аккумулятора. 2. Скрутите гайки, крепящие......
02 04 2024 13:29:22
7.3.1.2. Регулировка механизма переключения передач ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Механизм выбора передач 1 – ручка, 2 – защитный чехол, 3 – стопopное кольцо, 4 –......
01 04 2024 0:32:35
Органы управления и приемы безопасной эксплуатации Спецификации Все данные действительны для автомобилей в базовом исполнении с каталитическим......
31 03 2024 16:32:29
Устройство системы зажигания Модуль зажигания объединен с катушкой зажигания в единый узел. На левом рисунке изображен 1,7-литровый двигатель типа «F»;......
30 03 2024 13:48:53
Поиск неисправностей - общая информация При обнаружении неисправности автоматической трaнcмиссии прежде всего проверьте уровень рабочей жидкости......
29 03 2024 3:55:35
Функция самодиагностики Блок управления кузовной электроникой постоянно диагностирует состояние узлов и электрических цепей системы (в независимости от......
28 03 2024 10:11:16
Снятие и установка рулевого насоса ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. С целью минимизации потерь гидравлической жидкости пережмите подающий шланг рулевого насоса . 2.......
27 03 2024 15:35:57
Снятие, проверка состояния и установка маховика Общая информация Маховик изготовлен из стали и оборудован зубчатым венцом. Крепится к фланцу коленчатого......
26 03 2024 6:10:56
2.16.5. Водяная помпа 4-ЦИЛИНДРОВЫЙ ДВИГАТЕЛЬ Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Слить охлаждающую жидкость. 2. Снять термостат. 3. Вывинтить болты......
25 03 2024 14:38:59
Снятие и установка маховика/приводного диска СНЯТИЕ ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Поддомкратьте автомобиль и установите его на подпорки. Снимите трaнcмиссию (см.......
24 03 2024 14:13:23
2.1.6. Уровень жидкости стеклоомывателя ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Бачок омывателя ветрового и заднего стекла расположен на передней левой стороне моторного......
23 03 2024 23:18:45
1.18. Отопление, вентиляция ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Система смешивания воздуха Opel: смешивание холодного и горячего воздуха позволяет без задержки регулировать......
22 03 2024 1:15:53
16.47. Ремни безопасности ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ 1 – плечевой ремень переднего сиденья; 2 – передний фиксатор крепления ремня; 3 – язычок; 4 – натяжитель ремня......
21 03 2024 22:13:43
Зубчатый ремень Снятие Двигатели 1,6 л Двигатели 2,0/1,8 л П О Р Я Д О К В Ы П О Л Н Е Н И Я Ослабьте болт крепления шкива водяного насоса. Выверните болт крепления......
20 03 2024 13:21:50
3.1.8. Задняя крышка газораспределительного ремня МОДЕЛИ 14 NV, C 14 NZ, C16 NZ, X 16 SZ Снятие и установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите внешние крышки......
19 03 2024 16:32:28
3.2.20. Двигатель и коробка передач ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Разъемы проводов на двигателе Х 16 ХЕL 1 – двухконтактный разъем двигателя; 2 – датчик, реагирующий на......
18 03 2024 13:24:30
5.1.7. Топливо ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ В бензиновых двигателях используется топливо с минимальным октановым числом 95. Допускается использование топлива с......
17 03 2024 2:59:18
12.9. Вентилятор отопителя ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Расположение винтов крепления вентилятора отопителя 1 – электрический разъем, 2 – корпус вентилятора Снятие......
16 03 2024 3:55:43
14.7. Электрооборудование автомобилей выпуска с1990 г. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ......
15 03 2024 15:56:33
Снятие и установка топливного бака и топливных линий Компоненты установки топливного бака и топливных линий 1 — Угольный адсорбер 2 — Установочная......
14 03 2024 1:49:30
3.2. Система питания двигателей с впрыском топлива 3.2.1. Замена фильтрующего элемента воздушного фильтра ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Воздушный фильтр и впускная......
13 03 2024 17:31:36
Tрaнcмиссионное масло для РКПП Проверка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Осмотрите корпус КПП на признаки утечек масла Устраните утечки, если они есть. Проверьте, что......
12 03 2024 10:54:15
Снятие и установка замка зажигания СНЯТИЕ 1. Отсоедините кабель массы от батареи. Если магнитола в Вашем автомобиле закодирована, прежде чем отключать......
11 03 2024 9:32:30
11.14. Регулировка оборотов холостого хода и содержание СО в выхлопных газах ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Для проверки оборотов холостого хода и содержания СО в......
10 03 2024 10:45:28
1.57. Техническое обслуживание ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ В том случае если техническое обслуживание выполняется нерегулярно, нарушается нормальная работа различных......
09 03 2024 23:10:51
Еще:
Авто -1 :: Авто -2 :: Авто -3 :: Авто -4 :: Авто -5 :: Авто -6 :: Авто -7 :: Авто -8 :: Авто -9 :: Авто -10 :: Авто -11 :: Авто -12 :: Авто -13 :: Авто -14 :: Авто -15 :: Авто -16 :: Авто -17 :: Авто -18 :: Авто -19 :: Авто -20 :: Авто -21 :: Авто -22 :: Авто -23 :: Авто -24 :: Авто -25 :: Авто -26 :: Авто -27 :: Авто -28 :: Авто -29 :: Авто -30 :: Авто -31 :: Авто -32 :: Авто -33 :: Авто -34 :: Авто -35 :: Авто -36 :: Авто -37 :: Авто -38 :: Авто -39 :: Авто -40 :: Авто -41 :: Авто -42 :: Авто -43 :: Авто -44 :: Авто -45 :: Авто -46 :: Авто -47 :: Авто -48 :: Авто -49 :: Авто -50 :: Авто -51 :: Авто -52 :: Авто -53 :: Авто -54 :: Авто -55 :: Авто -56 :: Авто -57 :: Авто -58 :: Авто -59 :: Авто -60 :: Авто -61 :: Авто -62 :: Авто -63 :: Авто -64 :: Авто -65 :: Авто -66 :: Авто -67 :: Авто -68 :: Авто -69 :: Авто -70 :: Авто -71 :: Авто -72 :: Авто -73 :: Авто -74 :: Авто -75 :: Авто -76 :: Авто -77 :: Авто -78 :: Авто -79 :: Авто -80 :: Авто -81 :: Авто -82 :: Авто -83 :: Авто -84 :: Авто -85 :: Авто -86 :: Авто -87 :: Авто -88 :: Авто -89 :: Авто -90 :: Авто -91 :: Авто -92 :: Авто -93 :: Авто -94 :: Авто -95 :: Авто -96 :: Авто -97 :: Авто -98 ::