Преимущества и недостатки автокредитов
Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного трaнcпорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь пpaктически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.
Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.
Разновидности программ кредитования
Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:
- Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
- Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
- Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
- Заём без страхования. Некоторые банки пpaктикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
- Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
- Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
- Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.
Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и трaнcпортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.
Преимущества:
- Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Tрaнcпортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
- Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
- Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
- Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.
Недостатки:
- Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
- Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
- На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
- Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.
Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.
Автокредитование
Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.
Плюсы:
- небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
- возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
- получить автомобиль можно в короткие сроки;
- не требуются поручители;
- вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.
Кредит 6,5% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее
Минусы:
- Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
- Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
- При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
- По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.
Оформление автокредита в салоне
Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня пpaктически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.
Достоинства:
- удобство оформления;
- экономия времени;
- скорость получения кредита;
- возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
- получение скидки или бонусов от автосалона;
- в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.
Слабые стороны:
- сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
- часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.
При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.
Специальные программы кредитования от автосалонов
В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.
Trade-in
По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.
Buy-back
Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:
- Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
- «Комфортный период» подразумевает ежемecячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
- Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемecячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.
Несмотря на преимущества в виде небольших ежемecячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.
На чём остановиться
Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.
Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».
6.14. Диагностика неисправностей генератора CS-121 ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Электрическая схема для проверки генератора на автомобиле 1. УГОЛЬНЫЙ ШУНТ 2. ВОЛЬТМЕТР......
26 04 2024 4:26:37
11.4. Передняя подвеска 11.4.1. Подшипники ступицы переднего колеса Замена ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите стойку подвески. 2. Выдавите ступицу и......
25 04 2024 18:40:10
7.11. Тормозная жидкость ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ При обращении с тормозной жидкостью необходимо соблюдать осторожность. Тормозная жидкость ядовита. Ни в коем......
24 04 2024 0:27:43
12.22. Крышка багажника (модели с кузовом типа "Седан") Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Полностью откройте крышку багажника. 2. Отсоедините разъем......
23 04 2024 2:40:34
1.5.16.1. Заполнение бачков ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Поскольку одной чистой воды обычно не достаточно для очистки стекла, добавьте в воду моющий раствор.......
22 04 2024 9:50:20
8.4.2. Основной и средний глушители ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Средний и основной глушители на заводе установлены в виде цельной конструкции. Неисправный основной......
21 04 2024 17:32:38
4.2.9. Момент впрыска топливного насоса высокого давления ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Топливный насос высокого давления дизельного двигателя 1 – болт, 20 Нм +......
20 04 2024 15:41:20
Привод управления сцеплением Сцепление и привод управления сцеплением 1 – ведомый диск; 2 – нажимной диск; 3 – выжимной подшипник; 4 – рычаг муфты......
19 04 2024 10:44:56
3.2.20. Топливный насос высокого давления ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Установленный топливный насос высокого давления Перед снятием нанесите метку на насосе в......
18 04 2024 0:46:45
8.5.4. Замена рулевой тяги ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Отсоединение рулевой тяги от рейки (с усилителем) 1 – картер рулевого механизма; 2 – рейка; 3 – колпачковая......
17 04 2024 0:37:14
8.3. Дизельные двигатели 8.3.1. Топливопроводы ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Детали топливопровода (1994-95 гг.) 1, 9, 12. Шланг высокого давления 2, 4, 13, 16. Шланг......
16 04 2024 14:12:15
17.20. Внешняя ручка открытия двери ПЕРЕДНЯЯ ДВЕРЬ Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите обивку двери. 2. С внутренней стороны двери снимите защитную......
15 04 2024 4:49:56
11.12. Декоративная панель двери Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините провод массы от аккумулятора. Предупреждение Если акустическая система в вашем......
14 04 2024 13:18:47
6.1.15.5. Регулировка ускорительного насоса ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снять карбюратор. 2. Полностью утопить подвижной шток (см. рис. Регулировка частоты......
13 04 2024 4:46:18
3.12. Головка блока цилиндров 3.12.1. Снятие ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Предупреждения При наличии в радиоприемнике кода против воровства, перед отсоединением......
12 04 2024 10:10:17
Система заряда – общая информация и меры предосторожности Функциональная схема типовой системы заряда 1 — Выключатель зажигания 2 — Главная плавкая......
11 04 2024 11:40:50
Проверка исправности функционирования, снятие и установка клапана-регулятора давления в гидравлических контурах тормозных механизмов задних колес......
10 04 2024 11:48:42
11.23. Рулевая колонка Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите отрицательную клемму с аккумулятора. 2. Снимите рулевое колесо. На автомобилях с подушкой......
09 04 2024 7:10:47
9.18. Впускной коллектор ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите провод массы с аккумулятора. 2. Ослабьте хомуты, крепящие впускной воздушный канал к кожуху......
08 04 2024 19:41:42
Порядок разборки двигателя при подготовке его к капитальному ремонту Проще всего выполнять разборку двигателя, установив его на портативный монтажный......
07 04 2024 10:11:50
8.2.2. Автоматическая коробка передач FORD CTX 8.2.2.1. Техническая хаpaктеристика ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Автоматическая коробка передач CTX (Continously......
06 04 2024 2:12:17
5.5. Проверка системы охлаждения ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ С помощью стандартного контрольного прибора можно проверить негерметичность системы охлаждения и......
05 04 2024 10:58:19
Капитальный ремонт двигателя - предварительные сведения Разборку двигателя проще всего производить после установки его на специальный монтажный стенд,......
04 04 2024 0:23:32
13.5. Передняя панель кузова ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Элементы крепления передней панели кузова 1 – передняя поперечина с конструктивными деталями; 2 – болты 2......
03 04 2024 8:38:17
6.4. Система предпускового подогрева дизельных двигателей 6.4.1. Введение ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ В каждой вихревой камере устанавливается свеча накаливания.......
02 04 2024 18:32:42
6.1.11.4. Регулировки на карбюраторе 2Е3 6.1.11.4.1. Карбюратор установлен на двигатель 6.1.11.4.1.1. Обороты холостого хода и качество топливной смеси......
01 04 2024 15:31:16
4.6. Маслоохладитель ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Маслоохладитель двигателя 3F-E 1, 4. Прокладка 2. Редукционный клапан 3. Пружина 5. Заглушка 6, 11. Шланг охлаждающей......
31 03 2024 5:45:46
Контрольная лампочка указателей поворота на прицепе Она ритмично вспыхивает, если при подключенном освещении прицепа функционирует соответствующий фонарь......
30 03 2024 17:35:48
Специальный инструмент A : этот комплект включает следующие элементы и заменяет комплект Tech 1 A. Tech 2 Карта PCMCIA Кабель DLC Адаптер SAE 16/19......
29 03 2024 22:43:37
Проверка состояния и замена ремня(ей) привода ГРМ Проверка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. На всех рассматриваемых в настоящем Руководстве моделях для привода......
28 03 2024 21:54:44
10.16. Выключатель сигнала торможения ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Выключатель сигнала торможения 1. Высота педали 2. Толкатель 3. Выключатель сигнала торможения......
27 03 2024 3:33:21
2.4. Проверка компрессии ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Предупреждение Отсоединить клемму ВАТ от блока зажигания или распределителя. Компрессия в цилиндрах двигателя......
26 03 2024 19:45:18
1.6. Капот Открытие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Потянуть за рычаг, находящийся под рулевой колонкой. 2. Потянуть вверх рычаг зацепа, пpeдoxpaняющего капот от......
25 03 2024 10:54:33
6.4.2. Проверка давления, создаваемого топливным насосом ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Подача напряжения аккумулятора дополнительными проводами для проверки......
24 03 2024 16:41:28
17.5. Датчик температуры охлаждающей жидкости Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Датчик температуры охлаждающей жидкости расположен с левой стороны головки......
23 03 2024 13:40:52
Снятие и установка конденсатора системы К/В ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Произведите разрядку системы кондиционирования в условиях специализированной......
22 03 2024 17:47:19
11.27. Вентиляционная решетка капота ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Детали вентиляционной решетки капота 1. Вентиляционная решетки капота 2. Рычаг стеклоочистителя 3.......
21 03 2024 21:26:51
8.5.2. Рычаг и тросик рычага переключения передач ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Механизм рычага переключения передач и тросика переключения передач 1. 3 Н.м. 2. Чехол......
20 03 2024 19:48:49
10.8. Датчик уровня топлива ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Предупреждение Бензин чрезвычайно огне - и взрывоопасен, поэтому необходимо проявлять осторожность при работе......
19 03 2024 17:21:12
17.5. Ремонт незначительных повреждений кузова ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Обработка царапин кузова Если царапина поверхностна и не достигает металла, протрите......
18 03 2024 8:25:15
1.17. Идентификационный номер автомобиля ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Идентификационный номер автомобиля Идентификационный номер автомобиля выбит на задней стенке......
17 03 2024 17:54:44
17.37. Удаление воздуха из тормозного гидравлического привода вручную ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Удаление воздуха из блока модуляторов А. ШЛАНГ ДЛЯ УДАЛЕНИЯ ВОЗДУХА......
16 03 2024 13:35:22
Проверка состояния и замена датчика измерения массы воздушного потока (MAF) Датчик MAF помещен в рукав воздухозаборника. В качестве чувствительного......
15 03 2024 0:21:40
7.8. Катушки зажигания ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите плавкий пpeдoxpaнитель зажигания (30 А). 2. Снимите крышку головки цилиндров. 3. Отсоедините разъемы......
14 03 2024 12:35:35
Снятие и установка ручки передней двери и цилиндра замка ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Ручка передней двери и цилиндр замка 1 – козырек 2 – подкладка 3 – цилиндр замка......
13 03 2024 21:55:46
Система питания дизельного двигателя Общая информация и меры предосторожности Система питания состоит из топливного бака, топливного насоса высокого......
12 03 2024 12:23:46
7.2.6. Система улавливания паров бензина (EVAP-система) ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Система улавливания паров бензина (двигатель М10) 1. Нейтрализатор 2. Датчик......
11 03 2024 4:10:50
11.1. Технические данные ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Наименование/ Двигатель BFD TED МКП АКП МКП АКП Приводной вал – тип шарнира равных угловых скоростей наружный......
10 03 2024 7:19:42
Проверка уровня жидкости системы гидроусиления руля ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Периодически проверяйте уровень жидкости в системе гидроусиления руля во......
09 03 2024 18:13:32
Спецификации Рекомендуемые смазки и жидкости Ниже перечислены смазки и жидкости, рекомендуемые к применению компанией-изготовителем автомобилей на момент......
08 03 2024 11:16:52
Еще:
Авто -1 :: Авто -2 :: Авто -3 :: Авто -4 :: Авто -5 :: Авто -6 :: Авто -7 :: Авто -8 :: Авто -9 :: Авто -10 :: Авто -11 :: Авто -12 :: Авто -13 :: Авто -14 :: Авто -15 :: Авто -16 :: Авто -17 :: Авто -18 :: Авто -19 :: Авто -20 :: Авто -21 :: Авто -22 :: Авто -23 :: Авто -24 :: Авто -25 :: Авто -26 :: Авто -27 :: Авто -28 :: Авто -29 :: Авто -30 :: Авто -31 :: Авто -32 :: Авто -33 :: Авто -34 :: Авто -35 :: Авто -36 :: Авто -37 :: Авто -38 :: Авто -39 :: Авто -40 :: Авто -41 :: Авто -42 :: Авто -43 :: Авто -44 :: Авто -45 :: Авто -46 :: Авто -47 :: Авто -48 :: Авто -49 :: Авто -50 :: Авто -51 :: Авто -52 :: Авто -53 :: Авто -54 :: Авто -55 :: Авто -56 :: Авто -57 :: Авто -58 :: Авто -59 :: Авто -60 :: Авто -61 :: Авто -62 :: Авто -63 :: Авто -64 :: Авто -65 :: Авто -66 :: Авто -67 :: Авто -68 :: Авто -69 :: Авто -70 :: Авто -71 :: Авто -72 :: Авто -73 :: Авто -74 :: Авто -75 :: Авто -76 :: Авто -77 :: Авто -78 :: Авто -79 :: Авто -80 :: Авто -81 :: Авто -82 :: Авто -83 :: Авто -84 :: Авто -85 :: Авто -86 :: Авто -87 :: Авто -88 :: Авто -89 :: Авто -90 :: Авто -91 :: Авто -92 :: Авто -93 :: Авто -94 :: Авто -95 :: Авто -96 :: Авто -97 :: Авто -98 ::